Co je „Diverzifikace“?
Pojem diverzifikace je v překladu strategie podnikání, která má za cíl snížit riziko ztráty tím, že portfolio investice je rozděleno do více než jednoho produktu. Mezi příklady zde můžeme uvést akcie, dluhopisy, nemovitosti či zlato.
Co je „Dlouhodobý investiční produkt (DIP)“?
Zajistit se na stáří s podporou státu můžete nejen prostřednictvím penzijka, ale také v rámci takzvaného dlouhodobého investičního produktu (DIP). Často se jedná o doplněk k penzijnímu spoření, který umožňuje zařadit do penzijního portfolia různé investiční produkty, jako jsou akcie, dluhopisy, ETF, ale i klasické podílové fondy. Nejedná se tedy o jeden investiční produkt, ale spíše o režim produktu. I pro DIP, stejně jako pro penzijko, platí možnost daňového odpočtu až 48 000 Kč ročně a přispívat vám na něj může i zaměstnavatel.
Co je „Doplňkové penzijní spoření (DPS)“?
Doplňkové penzijní spoření nazýváno také jako „penzijko“ je základ tvorby úspor pro poklidný důchod. Od roku 2013 funguje jako spoření v takzvaných účastnických fondech. Ty mohou investovat do akcií, dluhopisů, ale nově také do alternativních aktiv, jako jsou kupříkladu nemovitosti. Vaše prostředky se v DPS zhodnocují podobně jako v klasických podílových fondech. V případě měsíčního příspěvku od 500 Kč činí 20 % navíc až do výše 340 Kč měsíčně a daňové odpočty (až 48 000 Kč ze základu daně). Od státu tedy můžete získat až 11 280 Kč ročně navíc na vaše doplňkové penzijní spoření. To ale nemusí být vše. Příspěvek vám může dát i váš zaměstnavatel (v případě některých rizikových profesí dokonce musí) a vybrané penzijní společnosti nabízí další bonusy, které vám pomohou zajistit bezstarostnou penzi.
Co je „Důchodový systém“?
V České republice existuje důchodový systém na průběžných pilířích, státních připojištěních a probíhajících reformačních změnách. První pilíř stojí na povinném státním důchodovém pojištění, které však pravděpodobně nezaručí důstojnou penzi pro dnešní střední a mladší generaci. Druhý pilíř byl zrušen. Do třetího pilíře patří soukromé penzijní připojištění (staré penzijko, které bylo možné sjednávat do roku 2013) a doplňkové penzijní spoření (nové penzijko).
Co je „Důchodový věk“?
Důchodovým věkem se chápe stanovený věk státem, kterého musíme dosáhnout, abychom mohli odejít do starobního důchodu, ani by nám byl krácen. V české republice se důchodový věk zvyšuje a nynější hranice je stanovena na 67 let. K přiznání důchodu musíme splnit důchodové pojištění (obvykle 35 let).
Co je „Inflace“?
Inflace je nárůst všeobecné hladiny ceny zboží za určité období. V obecném překladu – dříve jsme si mohli za stejnou cenu koupit více než nyní. Pokud chceme, aby se hodnota našich peněz nesnižovala, tak musíme investovat do aktiv, které zdražují rychleji než průměrná cenová hladina. Například penzijní fondy se zhodnocují v dluhopisech, akciích a realitách.
Co je „Investiční horizont“?
Investiční horizont je časový úsek, po který plánujeme držet naše investované prostředky po dobu, než je budeme chtít vybrat.
Co je „Investiční strategie/Penzijní strategie“?
Každý investor si nejdříve musí vyjasnit, jaké má možnosti a cíle, jaké snese riziko, jaká aktiva preferuje a jak dlouho chce investovat. Podle toho připadají v úvahu různé investiční strategie. Například dluhopisy znamenají menší riziko, zatímco akcie slibují vyšší potenciální výnosy, ovšem obě aktiva můžete kombinovat. V penzijních fondech vybíráte mezi konzervativní, vyváženou a dynamickou investiční strategií. Dále se dělí i podle délky (krátkodobé, střednědobé, dlouhodobé – podle počtu let).
Co je „Jednorázové vyrovnání“?
Záleží na vás, jak vyberete peníze, které nastřádáte v doplňkovém penzijním spoření. Jakmile zaplatíte 24 měsíčních vkladů, penzijko můžete předčasně ukončit. Potom dostanete snížené odbytné. Ztratíte státní příspěvky a zpětně doplatíte daňové slevy, které jste předtím využili díky penzijku. Takže raději počkejte.
Pokud dlouhodobě spoříte a dožijete se 60 let, získáte právo na zajímavější jednorázovou výplatu. Součástí budou státní příspěvky a zůstanou vám předchozí daňové slevy. Ale daňově a investičně nejperspektivnější je penze (renta).
Co je „Penzijní fond“?
Existují různé cesty, jak se zabezpečit na stáří. Do penzijního připojištění (starého penzijka) patří transformované fondy, které obsahují dluhopisy a další konzervativní aktiva. Zaručují nezáporné zhodnocení, ale jejich výnosy jsou poměrně nízké.
Do doplňkového penzijního spoření (nového penzijka) patří účastnické dluhopisové, akciové a alternativní (například realitní) fondy. Penzijní společnosti také nabízejí tzv. penzijní strategie, které mohou fondy různě kombinovat – zpravidla se jedná o konzervativní, vyváženou či dynamickou investiční strategii. Volba konkrétní strategie nebo fondu záleží na tom, jaké máte cíle, zkušenosti a jaké tolerujete riziko.
Co je „Penzijní připojištění (staré penzijko)“?
Čeští zákonodárci průběžně reformují zastaralý důchodový systém, ale první reformy byly opatrné. Od roku 1994 funguje penzijní připojištění (staré penzijko): Stát finančně přispívá občanům, kteří investují do státních dluhopisů a dalších konzervativních aktiv. Investoři zde nominálně neprodělají, ale reálně moc nevydělají. Od roku 2013 nelze vstupovat do starého penzijka, ovšem můžete využít zajímavější doplňkové penzijní spoření (nové penzijko).
Co je „Penzijní společnost“?
Investice do spokojeného stáří jsou důležité, a proto podléhají státní kontrole. Penzijní společnost musí vyhovovat zákonu č. 427/2011 Sb. (o doplňkovém penzijním spoření) a potřebuje povolení od České národní banky. Následně může shromažďovat a investovat finanční příspěvky od klientů, od zaměstnavatelů a od státu. Všechny podmínky splňuje investiční společnost Conseq, do které patří naše penzijní platforma ZaVodou.
Co je „Předčasný důchod a Předdůchod“?
Stárnoucí lidé přepočítávají plody své celoživotní práce a rozhodují se, kdy odejdou na odpočinek. 3 roky předtím, než dosáhnete standardního důchodového věku, můžete pobírat předčasný starobní důchod. Ale v takovém případě narazíte na různé restrikce. Váš starobní důchod se trvale sníží a než dosáhnete důchodového věku, omezeny budou taky vaše případné další pracovní výdělky.
Existuje výhodnější alternativa. Už 5 let předtím, než oslavíte důchodový věk, můžete čerpat předdůchod z doplňkového penzijního spoření. V takovém případě smíte dál normálně pracovat a váš starobní důchod nebude nijak krácen.
Co je „Příspěvek zaměstnavatele na penzijko“?
Zákonodárci zvýhodňují firmy, které svým zaměstnancům přispívají na doplňkové penzijní spoření, dlouhodobý investiční produkt nebo životní pojištění. Tyto příspěvky jsou pro zaměstnavatele daňově uznatelným nákladem a nezvyšují sociální ani zdravotní pojištění, a to až do souhrnné výše 50 000 Kč ročně na osobu.
Speciální kapitolu představují náročné profese. Zaměstnavatel vám od roku 2026 musí přispívat na penzijko, pokud na pracovišti dlouhodobě čelíte velkému chladu, teplu, vibracím nebo fyzické zátěži.
Co je „Složené úročení“?
Představte si, že investujete 100 Kč a každý rok vám přibude 5 % základního vkladu. Vaše úspory porostou poměrně pomalu. Za rok stoupnou na 105 Kč, za 30 let vzrostou na 250 Kč. Takhle vypadá jednoduché úročení.
Nyní předpokládejme, že investujete 100 Kč a každý rok vám přibude 5 %, ale úročené budou také předchozí výnosy. Vaše úspory porostou rychleji, protože se nezhodnocuje jen váš vklad, ale také předchozí dosažené výnosy. Za rok stoupnou na 105 Kč, za 30 let vyskočí na 432 Kč. Takhle funguje složené úročení, které se uplatňuje například v doplňkovém penzijním spoření. Úspory ovšem rostou ještě svižněji, když pravidelně přidáváte další vklady a když vám na penzijko přispívá stát i zaměstnavatel.
Co je „Státní příspěvek na penzijko“?
Pokud do penzijního připojištění nebo doplňkového penzijního spoření vkládáte minimálně 500 Kč měsíčně, stát vám přispěje. Státní příspěvek na penzijko potom činí 20 % vašeho vkladu, maximálně však 340 Kč měsíčně. Maximální státní příspěvěk dostanete, když investujete 1 700 Kč pro maximální daňový odpočet 5 700 Kč měsíčně. Ale vydržte. Kdybyste své penzijko vybrali předčasně, o státní příspěvky byste přišli.
Co je „Věrnostní bonus za penzijní spoření“?
Příspěvky od státu a od zaměstnavatele jsou fajn, ale vytrvalí investoři zasluhují ještě jednu speciální odměnu. Čím déle spoříte a investujete v naší penzijní platformě ZaVodou, tím vyšší dostanete věrnostní bonus. Předpokládaný výsledek vám spočítá kalkulačka podle toho, jaké máte plány.
Co je „Výkonnost (výnos) fondu“?
Ať už investujete do dluhopisů, akcií nebo realit, důležité jsou finanční výsledky. Penzijní fondy se liší podle toho, kolik vynášejí svým investorům. Například pokud aktiva, která jste vloni koupili za 100 Kč, letos stojí 105 Kč, jejich roční výkonnost (výnos) činí 5 %. U penzijních fondů je výkonnost, kterou vidíte, očištění již o poplatky.
Co je „Strategie životního cyklu“?
Automaticky přizpůsobuje investování vašemu věku. Když máte do důchodu daleko, investice jsou dynamičtější s cílem dosáhnout co nejvyššího výsledku. Jak se blíží důchod, investice se přelívají do konzervativnějších fondů, které mají nižší riziko, aby se omezilo kolísání úspor.