Co je předdůchod?

Předdůchod je zvláštní forma čerpání vlastních úspor z doplňkového penzijního spoření (III. pilíř). Nejde tedy o dávku vyplácenou státem, ale o výplatu peněz, které jste si během života naspořili. Možnost čerpat předdůchod upravuje Zákon o doplňkovém penzijním spoření.

Mnoho lidí si předdůchod plete s předčasným důchodem. Rozdíl je přitom zásadní:

• Předčasný důchod vyplácí stát a výše starobního důchodu je posléze trvale krácena.
• Předdůchod si hradíte z vlastních úspor z penzijka a státní starobní důchod kvůli němu není krácen.

Jaké jsou podmínky pro čerpání předdůchodu?

Pro získání předdůchodu je potřeba splnit několik zákonných podmínek:

1. Věk

O předdůchod lze požádat nejdříve 5 let před dosažením důchodového věku (počítáno dle tabulkového věku mužů).

2. Délka spoření

U smluv uzavřených do konce roku 2023 je nutné spořit alespoň 5 let. U novějších smluv uzavřených od 1. ledna 2024 se požadovaná doba prodloužila na 10 let.

3. Dostatek naspořených prostředků

Výše předdůchodu musí dosahovat alespoň 30 % průměrné mzdy, kterou každoročně stanovuje stát. Současně musí být předdůchod vyplácen minimálně 24 (u smluv s povinným příspěvkem zaměstnavatele (kategorie III) 15 měsíců). Proto je potřeba mít na penzijním spoření dostatečnou částku, která pokryje celou dobu čerpání. Myslete také na to, kolik budete chtít čerpat z vašeho penzijka po skončení předdůchodu, aby vám zbyl dostatek.

Jaké jsou hlavní výhody?

Předdůchod může být zajímavým řešením zejména pro lidi, kteří chtějí z pracovního života odejít dříve nebo mají zdravotní či osobní důvody pro omezení práce.

Mezi největší výhody patří:

• Nedochází k trvalému krácení státního starobního důchodu, jako je tomu u předčasného důchodu.
• Stát za vás během čerpání předdůchodu platí zdravotní pojištění.
• Předdůchod je možné kombinovat s výdělečnou činností nebo dalšími příjmy. Můžete tedy stále pracovat, třeba na zkrácený úvazek, a k tomu pobírat předdůchod.
• Doba předdůchodu je při výpočtu důchodu vedena jako tzv. vyloučená doba, takže nesnižuje průměr výdělků použitých pro výpočet důchodu.

Na co si dát pozor?

Přestože předdůchod chrání před krácením starobního důchodu, není zcela bez dopadu.

Během předdůchodu totiž zpravidla nezískáváte další dobu důchodového pojištění. To může znamenat, že výsledný starobní důchod bude o něco nižší, než kdybyste ve stejném období nadále pracovali a odváděli pojistné.

Je proto vhodné předdůchod plánovat s dostatečným předstihem a propočítat si, zda máte ve svém penzijku naspořeno dostatek prostředků.

Jak o předdůchod požádat?

Žádost se podává přímo u penzijní společnosti, u které máte sjednané penzijko. Společnost ověří splnění zákonných podmínek, klient si stanoví výši a dobu vyplácení a penzijní společnost zkontroluje, zda klient splňuje podmínky pro výplatu.

Předdůchod jako most k řádné penzi

Předdůchod představuje elegantní cestu, jak překlenout poslední roky před odchodem do starobního důchodu. Pokud máte dostatečně naspořeno, můžete si dopřát více času na sebe, rodinu nebo své koníčky a zároveň se vyhnout trvalému krácení státní penze. Je však důležité pamatovat na to, že čerpáte vlastní úspory, a proto je vhodné začít s plánováním dostatečně brzy.

Kalkulačka předdůchodu

Chcete si spočítat za jakých podmínek a na jakou výši předdůchodu byste dosáhli vy? Využijte naši kalkulačku předdůchodu a spočítejte si, na jaký předdůchod s naším penzijkem dosáhnete vy.